Bupa私保一年：成功申请了4%的老客折扣

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什么是私人保险？

去年，我在文章《为了豁免Medicare Levy Surcharge，我们办理了Bupa私人保险》中分享了我在澳洲办理私人保险的的经历。

私人保险（Private Insurance） 是对政府公立医疗（Medicare）的一种补充，包括但不限于医院保险（Hospital Cover） 和 附加保险（Extra Cover）。

其中，医院保险分为Gold、Sliver、Bronze三个级别，Gold对应的服务和额度最高，Bronze则相对最低。

医院保险涉及住院治疗相关的费用，最大的好处就是插队治疗。

因为在澳洲，公立医疗资源紧张，即使是做手术，如果病情不关紧，也是要排队等待。然而，如果你持有私人保险，就可以更快地接受治疗。这相当于你自费治病，不过保险公司最后都报销了。

附加保险（Extra Cover） 则为一些非医院项目提供保险，比如不纳入医保的医疗器械类服务：眼镜、护具，或者非医疗项目：按摩、洗牙等等。附加保险更像是增值服务。

澳洲有很多私人保险提供商，较为知名的包括Bupa、Medibank、HCF、HBF等。每家公司都针对不同的人群，提供了不同的保险政策。

如果你正在考虑办理，可以尝试着在各家保险公司的官网进行定制，或者通过澳洲政府提供的私保比较平台寻找适合自己的服务。

私人保险除了以上写到的涉及医疗的用处，还有一个作用体现在“节税”上——豁免医疗附加税（Medicare Levy Surcharge）。

在澳洲，大多数纳税人都需要给政府缴纳应税收入的2%作为医疗税（Medicare Levy）。这就相当于即使是公立医疗系统，你也“提前”从收入里扣款预付过一些费用。

更为夸张的是，如果你的收入达到某个标准，你还需要再额外缴纳医疗附加税（Medicare Levy Surcharge）。

根据ATO显示的2024-25的缴纳要求，单身人士超过¥97,000、家庭超过$194,000，就要至少缴纳1% 的医疗附加税。这笔钱像是一种额外的被迫“捐款”。毕竟在澳洲，你赚的多，要交的税或类税课目也随之增多。

购买私人医院保险，主要是医院保险（Hospital Cover），可以帮你申请免除缴纳医疗附加税。这也是政府鼓励有经济能力的人购买私人保险，降低公共医疗负担的一个手段。

对于新移民而言，吐过你在办理Medicare的时候，年龄超过31岁，需要申请Lifetime Health Cover Letter（终身健康保险），在一年内办理保险，保险公司判定你是新移民且首次购买保险，就可以给予减免。否则就要缴纳LHC Loading，也是一大笔支出了。

我们在去年办理了Bupa的私人保险，医院保险+额外保险两项加起来，每月费用为$325.44。

当时的新用户活动是：

算上6周免费和700澳元返现，一年实际支出的保费大概在2700+澳元，还算划算。

在实际使用上，我们只是使用洗牙服务：每六个月一次，免费洗牙、补牙加检查。

我在《在澳洲洗牙是什么体验？》分享了洗牙体验，保险支付了不到400澳元，按这个计算的话，两个人一年四次，洗牙报销差不多有1600澳元了。

一年下来，私人保险除了在洗牙上有所帮助，其他时间都没什么用处。

但我也想明白了，保险就是一个购买“安全感”的商品。当你一切都平安的时候，它看似是一个“开销”，但一旦需要保险的时候，它就会显现出作用。

在3月的时候，Bupa发来邮件，通知我们，他们要涨价了！

——由原来的每月$325.44，上涨$339.85。

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在澳洲，很多服务都可以通过客服申请 老用户优惠。比如，《The Barefoot Investor》一书中就提到，在续订私人医疗保险前，应该尝试和客服沟通争取折扣。

于是，我就拨打了Bupa的服务热线。

一位男性接线员接到电话，我询问对于老客户，是否有折扣。

他回答很有趣，说：我们没有留客优惠，但如果你说想要转到其他保险公司，那么我们就帮你转接到客户关怀团队，他们可以为你提供优惠。

这是在变相教我讨要折扣的话术。我照着他教我的说了以后，电话被转接给客户关怀团队的女性接线员。

她说：因为法律规定，保险活动的折扣每年最多是12%。去年的活动包含了待生效的4周免费，相当于8%，所以只能为你额外申请4%。

法律有规定，我也没有再多少什么，答应了这个4%的折扣。

计算下来，$339.85减去4%折扣，每月$326.26，和去年差别也不算很大。

这就是使用Bupa私保一年的感受，以及申请老客折扣的经历。

澳洲提供保险服务的公司很多，这篇文章只是分享我自己的体验，并不是在推荐Bupa。

说实在的，我觉得其他公司比如Medibank、HCF等的活动，也挺不错的。如果后续有不错的活动，我可能会转过去。